关于存钱，道理谁都懂：先存后花、控制欲望、别碰高风险。可真正做到的人不多。原因往往不是不懂，而是方案不合性格。让一个冲动型的人去写月度预算表，坚持不过两周；让一个谨慎型的人去追热点，只会整夜睡不着。

第一步：先认出自己的花钱类型

大致分四种：发薪日兴奋型、看到喜欢就买型、为面子买单型、只在焦虑时消费型。前两种是节奏问题，后两种是情绪问题。认清类型，才知道该在哪一步设卡，也才知道哪些建议对你根本没用。有些人同时属于两种，那就按出现频率更高的那种来设卡，不要试图一次全改。

第二步：把拦截点放在付款之前

冲动型的人最有效的办法不是记账，而是延迟。看中的东西先放购物车，四十八小时后再决定。风象星座可以试试把购物软件移到手机第二屏；火象星座可以给自己设一个单笔上限，超过就必须隔夜再买。拦截点越靠前越有效，等付完款再后悔就晚了。还有人把想买的东西写进一张清单，月底统一看一遍，往往发现其中一半已经不需要了。

第三步：发薪日当天自动划扣

土象星座适合固定比例定投，发薪日自动转走三成，剩下的才是可支配额度。水象星座容易因为情绪波动打乱计划，建议把定投金额设低一点，宁可少而稳，也别一次投入太多然后中途放弃。自动划扣的好处是它不依赖当天的意志力。

第四步：每月留一笔允许乱花的钱

完全压住欲望的方案都撑不久。给自己留一笔小额的、不需要理由的支出，花完不追究。有了这个出口，大额冲动反而会减少。这一条听起来反常识，但在实际执行里往往是最管用的。预算表能坚持三个月的人，多半都给自己留了这样一笔钱。

存钱的本质是把未来的自己当成一个需要照顾的人。方案可以按性格调整，但那条先存后花的顺序不能动。